如果你已經養成記帳、固定儲蓄、定期定額投資的習慣，恭喜你，已經踏出了最重要的第一步。

但很多人會發現，隨著資產越來越多，面對市場波動的心情起伏也會越來越大。當投資金額小，看到股市下跌 5%、10%，你可能會覺得「沒關係，再等等就好」。可是一旦本金越來越大，跌幅意味著更多絕對金額時，就很難不被影響。

這時候，資產配置（Asset Allocation）的重要性，就會逐漸浮現。它不只是分散風險，更是一種「讓你能睡得著」的長期策略。今天，我想帶大家從基礎進一步深入，分享如何打造一個「抗震型」投資組合，陪伴你穩健走過牛熊循環。

一、什麼是資產配置？

資產配置，簡單說就是根據你的目標、風險承受度，把資產分散在不同種類的投資工具中。這樣做的目的，不是追求最高報酬，而是控制風險、平滑波動，讓你在各種市場情境下都能維持計畫。

常見的資產類別可以分為：

• 股票（股票型基金、ETF）：成長性高，但波動也大
• 債券（債券型基金、債券ETF）：波動小，提供穩定收益
• 現金或貨幣型資產：流動性高，保護資產
• 不動產：抗通膨、提供租金收入，但流動性差
• 另類投資（黃金、REITs、私募基金等）：增加分散性，但需要更多研究

核心概念是「別把所有雞蛋放在同一個籃子裡」。

二、你需要先認識自己

在談具體配置比例之前，必須先回答這三個問題：

1️⃣ 你的投資目標是什麼？

• 短期（1～3 年）：如結婚、買房頭期款、留學
• 中期（3～10 年）：子女教育、事業轉型
• 長期（10 年以上）：退休生活、財富傳承